اعمال

كيف يتم حساب درجات الائتمان؟

كيف يتم حساب درجات الائتمان؟



We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

بالنسبة لمعظمنا ، تحدد درجاتنا الائتمانية كل شيء عن حياتنا. إنهم يقررون ما إذا كنا سنحصل على تلك السيارة الجديدة أم لا ، سواء حصلنا على المنزل ، أو ما إذا كان بإمكاننا الحصول على قروض عندما نصل إلى منطقة صعبة إن الحصول على درجة ائتمانية جيدة يمكن أن يغير حياتك بالفعل ، والعكس صحيح يمكن أن يفسدها. إذن كيف يتم حساب هذه النتائج المالية المحددة للحياة؟

حسنًا ، أول شيء يجب مناقشته هو أنه ليس لديك درجة ائتمان واحدة فقط ، بل لديك ثلاث نقاط: Equifax و Experian و TransUnion. يمكن أن تختلف درجاتك قليلاً أو حتى بعشرات النقاط بين مكاتب الائتمان الثلاثة هذه ببساطة بسبب كيفية حساب الدرجات وما تم إبلاغهم به ، مثل المدفوعات الفائتة.

ذات صلة: تعرض كابيتال وان هاك 100 مليون شخص من المعلومات الخاصة

هناك أيضًا وكالة تسمى FICO تقدم درجات ائتمانية بالإضافة إلى VantageScore. كل واحدة من وكالات الائتمان هذه تحسب درجاتها بشكل مستقل ، على نطاقها الخاص. ويمكن للمقرضين ، مثل البنوك ، اختيار الدرجات التي يريدون وضعها في الاعتبار لتقييمك.

بشكل عام ، أكبر العوامل التي ستؤثر على درجاتك الائتمانية هي:

  • عدد الحسابات الموجودة باسمك

  • أنواع الحسابات التي لديك - قروض السيارات وبطاقات الائتمان

  • مقدار الائتمان الذي تستخدمه مقابل مقدار الائتمان لديك

  • كم من الوقت لديك الائتمان ل

  • سجل الدفع الخاص بك على جميع خطوط الائتمان

أفضل طريقة للتفكير في درجات الائتمان هي المقاييس الرقمية لمدى جودة الفكرة في إقراضك المال. إذا ذهبت إلى أحد البنوك وطلبت منهم ذلك $50,000 في القروض ، سيحتاجون إلى طريقة ما لتقييم مدى احتمالية سدادهم لهم ، بخلاف "Yo ، أنا جيد لذلك".

وزن كل متغير

كل من المتغيرات المختلفة التي ذكرناها لها أوزان مختلفة اعتمادًا على الصيغة المستخدمة ، وتفاصيلها تبقى سرية من قبل كل وكالة. ومع ذلك ، فإن أهم عامل يدخل في حساب درجة الائتمان الخاصة بك هو تاريخ الدفع.

كما يمكنك أن تتخيل على الأرجح ، فإن النظر إلى مدى نجاحك في إجراء المدفوعات يعد مؤشرًا جيدًا على مدى احتمالية تسديد مدفوعاتك في الوقت المحدد في المستقبل. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض سيارة ، فقد يختار المُقرض أن يزن سجل الدفع التلقائي الخاص بك أعلى من سجل الدفع ببطاقتك الائتمانية.

بالعودة للحظة إلى صيغة النتيجة الإجمالية ، بينما تحافظ العديد من الوكالات على سرية صيغها الدقيقة ، يمكننا على الأقل معرفة وزن كل فئة في درجات FICO ، نظرًا لأنها تجعل هذه البيانات عامة. لنتائج FICO:

  • سجل الدفع (35%)

  • المبالغ المستحقة (30%)

  • طول تاريخ الائتمان (15%)

  • رصيد جديد (10%)

  • مزيج الائتمان (10%)

ماذا يعني كل متغير

سجل الدفع الخاص بك بسيط. هل فاتتك مدفوعات ، إذا كان الأمر كذلك ، فكم عددها؟ بالنسبة للمبالغ المستحقة ، سينظر المقرضون في نسبة الدين إلى الدخل أو نسبة الدين الذي تدفعه كل شهر مقابل مقدار الأموال التي تجلبها. بشكل عام ، تريد إبقاء هذه النسبة أقل من 43% على الجانب المرتفع جدًا. كلما كنت أقل ، كلما كنت أفضل.

يجب أن يكون طول الائتمان وفئات الائتمان الجديدة واضحًا بذاته. هل لديك سجل جيد في إدارة الأموال ، وقد بدأت مؤخرًا في أخذ مجموعة من القروض الجديدة ، مما يشير إلى احتمال إنفاق غير مسؤول.

أخيرًا ، على الرغم من أن المقرضين ليسوا مرجحين بشدة ، إلا أنهم سيرغبون أيضًا في رؤية مزيج جيد من الحسابات. سيرغب مقرضو السيارات في معرفة أنك أدرت قرض سيارة من قبل. سيرغب مقرضو الائتمان في رؤية سجل جيد لبطاقات الائتمان وأن يروا أيضًا أن المقرضين الآخرين قد مددوا الائتمان الخاص بك من خلال البطاقات أيضًا. إنه في الأساس مقياس لـ "كيف أكون وحدي في منح هذا الشخص المال؟ هل فعل الآخرون ذلك؟ أعتقد أنه إذا فعلوا ذلك ، فسأفعل ذلك أيضًا."

ذات صلة: هل بطاقة الائتمان قادمة؟

الآن بعد أن فهمنا كيفية حساب هذه الدرجات ، أو على الأقل ما يدخل في كل درجة وكيفية قياس هذه المعلومات ، يمكننا فهم أفضل طريقة لتحسين الائتمان. إذا كنت ترغب في تحسين الائتمان بسرعة ، فستحتاج إلى البدء بالفئات عالية القيمة. ابدأ في سداد مدفوعاتك في الوقت المحدد ، وادفع إجمالي قروضك ، وابدأ فقط في تحمل مسؤولية الائتمان الخاصة بك بعد فترة وجيزة ، سيبدأ ائتمانك في التحسن. تأكد أيضًا من مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا على مواقع الويب المختلفة ، حيث سيساعدك ذلك على تتبع تقدمك وضمان عدم حصول أي شخص على قرض باسمك.

هذه هي الطريقة التي يتم بها حساب درجة الائتمان المهمة للغاية. يمكن أن تكون عملية غير واضحة لأن الشركات تحتفظ بالكثير من الأسرار ، ولكن بشكل عام ، سترى نفسك في طريق النجاح إذا انتبهت إلى جميع الفئات المدرجة.


شاهد الفيديو: ساعة توعية - ضريبة التصرفات العقارية (أغسطس 2022).